이전 글에서, IRP(개인형 퇴직연금) 계좌를 통해 연 최대 700만 원까지 세액공제 혜택을 받을 수 있다는 점, 기억하고 계시죠?
많은 분들이 연말정산 대비용으로 IRP를 활용하고 있지만, 어떤 상품에 넣어야 좋을지 고민되실 수 있습니다.
이번 글에서는 IRP 계좌에서 은행 예금보다 조금 더 높은 수익을 기대하면서도 안정성이 높은 투자 방법,
즉 ETF(상장지수펀드) 투자에 대해 쉽게 설명드리겠습니다.
ETF가 뭐예요? (초보자용 쉬운 설명)
ETF는 쉽게 말해, 여러 주식이나 채권 등을 하나의 바구니처럼 묶은 투자 상품입니다.
이 ETF는 주식처럼 거래소에 상장되어 있기 때문에, 일반적인 펀드보다 투자하기 쉽고 수수료도 낮은 편입니다.
예를 들어, "미국의 대표 기업 500개에 골고루 투자하는 ETF", "안정적인 국채에 투자하는 ETF"처럼
특정 주제나 종목에 자동으로 분산 투자할 수 있는 구조라고 보시면 됩니다.
왜 IRP 계좌에 ETF를 담는 걸까요?
IRP 계좌에는 예금, 펀드, ETF 등 다양한 상품을 담을 수 있습니다.
이 중 예금은 안정적이지만 수익률이 낮고, 펀드는 변동성이 클 수 있죠.
ETF는 이 중간쯤에 위치한 상품으로, 예금보다 높은 수익률을 기대하면서도 비교적 안정적인 투자가 가능합니다.
IRP 계좌는 노후를 위한 장기 자산을 모으는 공간이기 때문에, ETF를 통해 천천히 수익을 쌓아가는 전략이 잘 맞습니다.
초보자에게 추천하는 ETF 유형 3가지
ETF는 종류가 굉장히 많지만, IRP 계좌에서는 안정성과 장기 수익을 기준으로 아래 3가지 유형을 추천드립니다.
1. 국채 기반 ETF
- 정부가 발행하는 채권(국채)에 투자하는 상품
- 금리가 오를수록 수익도 증가하는 구조
- 은행 예금보다 약간 높은 이자를 기대할 수 있어요
💡 예시: KODEX KOFR 금리액티브
2. 미국 대표지수 ETF
- 미국의 대표 기업들에 분산 투자
- 미국 경제의 성장에 함께 투자하는 셈
- 장기 투자에 적합하며, 환율 영향도 기대 가능
💡 예시: TIGER 미국S&P500
3. 고배당 주식 ETF
- 배당금이 높은 국내 우량 기업에 투자
- 수익도 챙기고, 매년 배당금도 받을 수 있어요
- 안정성과 수익성을 동시에 추구하는 투자 방식
💡 예시: KODEX 배당가치
투자 예시: IRP 계좌에 이렇게 구성해보세요
처음 IRP를 시작하는 분들은 아래처럼 예금과 ETF를 섞는 방식을 추천드립니다.
자산 유형 구성 예시 비중
| 예금 | 은행 예금 | 50% |
| 국채 ETF | KODEX KOFR 등 | 20% |
| 미국 ETF | TIGER 미국S&P500 | 20% |
| 배당 ETF | KODEX 배당가치 | 10% |
이렇게 나누면 너무 공격적이지도 않고, 조금씩 수익을 누적하는 구조로 만들 수 있습니다.
ETF를 고를 때 주의할 점
- 수익률만 보고 선택하지 마세요.
장기 투자인 만큼, 안정적인 흐름이 중요한 포인트입니다. - 운용수수료(총보수)도 확인하세요.
ETF마다 연간 수수료가 다르므로, 가능한 낮은 상품이 유리합니다. - 너무 많은 ETF를 한꺼번에 담지 마세요.
2~3개 정도로 구성해도 충분합니다.
자주 묻는 질문 (FAQ)
Q1. IRP 계좌에서도 ETF는 언제든 바꿀 수 있나요?
네, IRP 계좌 안에서는 ETF를 자유롭게 매매하거나 변경할 수 있습니다. 다만, 너무 자주 변경하는 것은 권장되지 않습니다.
Q2. ETF 투자에 손해가 나면 어떻게 되나요?
ETF는 실적에 따라 수익이 변동되므로 손실이 날 수도 있습니다.
그래서 예금과 함께 분산해서 투자하는 것이 중요합니다.
Q3. IRP에서 ETF 수익에 세금이 붙나요?
IRP 계좌 안에서는 세금이 당장 붙지 않습니다.
계좌에서 돈을 인출할 때, 퇴직소득세(낮은 세율)가 부과됩니다.
마무리하며
IRP 계좌는 단순히 연말정산용이 아니라, 우리의 노후를 위한 소중한 자산을 차곡차곡 쌓는 그릇입니다.
ETF는 조금 더 나은 수익을 얻을 수 있도록 도와주는 도구입니다.
오늘 소개해드린 내용을 바탕으로, 부담 없이 IRP에 ETF를 담아보시고
안정성과 수익률을 함께 챙기는 현명한 투자를 시작해보시기 바랍니다.
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