연금저축 계좌로 뭐 살까? 초보자를 위한 펀드·ETF 선택 가이드 (증권사별 추천 포함)

지난 글에서는 IRP 계좌에 투자하기 좋은 ETF를 소개해드렸습니다. 이번에는 그 연장선으로, 또 하나의 절세형 투자 수단인 "연금저축 계좌"에 대해 이야기해보려 합니다. 특히, 연금저축 계좌에서 어떤 펀드와 ETF에 투자할 수 있는지, 초보자 입장에서 어떤 상품을 선택하면 좋은지 쉽게 풀어 설명드릴게요.

연금저축 계좌란?

연금저축 계좌는 개인이 노후를 준비할 수 있도록 정부가 세제 혜택을 제공하는 장기 투자 계좌입니다. 연간 최대 400만 원까지 납입할 수 있고, 납입액의 최대 16.5%까지 세액공제를 받을 수 있어 절세 효과가 큽니다.

이 계좌에서는 다양한 금융상품에 투자할 수 있는데, 대표적으로 펀드와 ETF가 있습니다.

연금저축 계좌에서 투자할 수 있는 상품 종류

1. 펀드

• 인덱스형 펀드: 특정 지수를 그대로 따라가는 펀드로, 안정적인 장기 수익을 기대할 수 있습니다. 예: KOSPI200 인덱스 펀드, S&P500 인덱스 펀드
• 혼합형 펀드: 주식과 채권을 일정 비율로 섞은 펀드로, 주식형보다는 안정적이면서 예금보다는 수익률이 높습니다.
• 적극투자형 펀드: 높은 수익을 노리는 대신, 위험도 큰 펀드입니다. 초보자에게는 권장되지 않습니다.

2. ETF (상장지수펀드)

• ETF는 펀드처럼 분산투자가 가능하면서도, 주식처럼 거래할 수 있어 편리합니다.
• 운용 보수가 낮고, 수익률 추적이 쉬우며, 투자 방향이 명확하다는 장점이 있어 최근에는 연금저축 계좌에서도 ETF 비중이 점점 높아지고 있습니다.

증권사별 추천 연금 ETF 리스트 (2025년 기준)

키움증권

• TIGER 미국S&P500 (360200): 미국 대표 기업에 분산 투자, 안정적인 우상향 추세
• KBSTAR 중기우량회사채 (148070): 안정적인 채권 ETF, 포트폴리오 안정화에 적합

미래에셋증권

• TIGER 나스닥100 (133690): 기술주 중심, 성장성 높은 ETF
• TIGER KRX ESG Leaders 150 (417450): ESG(환경·사회·지배구조) 테마에 투자

삼성증권

• KODEX 배당성장 (322130): 고배당 성장주에 투자해 배당과 성장 동시에 기대
• KODEX 미국채10년선물 (261240): 미국 국채에 투자해 변동성 낮은 포트 구성 가능

증권사별 연금 ETF는 대부분 자사 앱이나 홈페이지에서 확인할 수 있고, 수수료나 추가 혜택 등도 비교해보시면 좋습니다.

ETF 수익률 확인법

ETF는 직접 수익률을 확인하고 비교할 수 있어야 합니다. 아래 경로를 활용해보세요:

1. 네이버 금융 > ETF 검색: 종목코드나 이름으로 검색하면 수익률, 거래량, 보수, 차트까지 확인 가능
2. ETF 공식 사이트 (KRX, 각 운용사): 연도별 수익률, 자산 구성, 추종지수 확인
3. 증권사 앱: 내가 보유 중인 ETF의 실시간 수익률과 평가 금액 확인 가능

ETF의 수익률은 짧은 기간보다 최소 3년 이상 장기 수익률을 기준으로 보는 것이 좋습니다.

연금저축 계좌 포트폴리오 구성 팁

1. 분산투자 기본 원칙: 주식형 ETF + 채권형 ETF 조합으로 안정성과 수익성 균형 맞추기
2. 국내 + 해외 자산 배분: KOSPI, 미국 S&P500, 나스닥 등 지역별 분산 필요
3. 위험 성향 고려: 내가 감당할 수 있는 리스크 수준에 맞게 구성
4. 정기 리밸런싱: 6개월 또는 1년에 한 번 비중을 조정해 리스크 관리

예시 포트폴리오 (초보자용):

• TIGER 미국S&P500 50%
• KBSTAR 중기우량회사채 30%
• KODEX 배당성장 20%

마무리하며

연금저축 계좌는 IRP 계좌와 더불어, 은퇴 후를 위한 강력한 절세 투자 도구입니다. 하지만 아무거나 담는다고 좋은 결과가 나오는 것은 아닙니다. 자신에게 맞는 펀드나 ETF를 고르고, 꾸준히 점검하는 습관이 중요합니다.

처음이 어렵지, 한 번만 계좌를 만들고 몇 가지 ETF에 투자해보면 생각보다 어렵지 않다는 걸 느끼실 거예요. 오늘부터 천천히, 그러나 꾸준히 나의 노후를 위한 투자에 발을 들여보시는 건 어떨까요?

 

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